После начала специальной военной операции и ухода из России платежных систем Visa и Mastercard особую популярность обрел так называемый «карточный туризм». Иностранные банковские карты позволяют оплачивать зарубежные сервисы (например, системы бронирования жилья), осуществлять покупки за рубежом, совершать расчеты с иностранными контрагентами. Наиболее излюбленным направлением «карточного туризма» до недавнего времени был Казахстан, однако владельцы казахстанских карт уже сталкиваются с серьезными проблемами.
Усложнение процедуры оформления казахстанских карт
Чтобы понять, какой популярностью у россиян пользуются карты казахстанских банков, следует обратиться к статистике. По информации Комитета миграционной службы МВД, предоставленной в ответ по запросу демократической партии «Ак жол», в период с 2022 по 2024 почти 700 тысяч россиян получили ИИН (индивидуальный идентификационный номер), необходимый для оформления карт Казахстана.
Однако на фоне того, что казахстанские платежные инструменты стали использоваться в сфере незаконного оборота наркотиков и для «теневого» вывода капиталов, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка в 2025 году ввело ограничения на оформление карт иностранцами.
Так, срок действия карт, выпущенных для нерезидентов Казахстана, теперь не превышает 12 месяцев (исключения предусмотрены для предпринимателей, инвесторов, дипломатов). Кроме того, кредитные учреждения уделяют пристальное внимание проверке лиц, имеющих множество карт (например, один из критериев – 5 и более карт в одном банке).
А еще раньше в Закон Республики Казахстан от 12 января 2007 года «О национальных реестрах идентификационных номеров» были внесены изменения, в соответствии с которыми иностранцы и лица без гражданства могут оформить ИИН только при нахождении их в Республике и только при личном обращении в регистрирующие органы в целях идентификации. Легальное дистанционное оформление ИИН и, соответственно, получение банковских карт, стало невозможно.
Зачем держателей казахстанских карт вызывают на допросы?
Многие авторитетные издания, например, «РБК», сообщают о массовых вызовах в правоохранительные органы держателей казахстанских карт. Речь идет о россиянах, оформивших банковские карты дистанционно в 2024-2025 годах. Как было сказано ранее, для их открытия нужен ИИН, который, в свою очередь, с 2024 года можно оформить только лично.
В случае, если россияне для получения ИИН использовали различные противоправные схемы, их действия теоретически могут быть расценены как подделка документов (ст. 327 УК РФ), неправомерный оборот средств платежей (ст. 187 УК РФ), совершение незаконных валютных операций (ст. 193.1 УК РФ), нарушение валютного законодательства и актов органов валютного регулирования (15.25 КоАП РФ). Однако пока о конкретных уголовных делах не сообщается.
Эксперт издания «РИАМО» полагает, что россиянам ничего не грозит, поскольку, скорее всего, правонарушение произошло в Казахстане. Предположительно, держателей карт опрашивают по запросу о международной правовой помощи со стороны казахских полицейских или следователей.
В самом Казахстане происходит аннулирование ИИН, выданных с нарушениями. Помимо этого, казахстанские правоохранительные органы заинтересовались незаконным оформлением ИИН местным банком Freedom Finance и связанными с ними структурами. Лицам, чьи ИИН были исключены из реестра, рекомендовано обратиться в департамент полиции Алматы для дачи пояснений в рамках расследования.
Таким образом, пока преждевременно говорить о том, что держателям казахстанских карт грозит ответственность за совершение тех или иных преступлений – о возбуждении конкретных уголовных дел пока ничего не известно. Тем, кто планирует оформить карту Казахстана, эксперты советуют отслеживать изменения в законодательстве и не соглашаться на противоправные схемы.